Với sự ra đời của các gói hỗ trợ vay tiền ngân hàng, sự xuất hiện của ô tô ngày càng phổ biến rộng rãi trong khắp các gia đình Việt. Với chính sách vay vốn hấp dẫn, nhiều điều khoản ưu đãi cùng các chương trình miễn phí lãi suất đầy độc đáo, không còn nghi ngờ khi vay tiền mua ô tô đang trở thành gói sản phẩm trọng tâm tại nhiều đơn vị tài chính.
Vậy mua ô tô ở đâu có lãi suất thấp nhất? Cùng tham khảo qua bảng lãi suất vay mua ô tô được cập nhất mới nhất năm 2023 trong bài viết sau nhé!
Có nên vay tiền mua ô tô không?
Vay tiền mua xe ô tô đang thu hút đông đảo khách hàng trong thị trường Việt nhờ những lợi ích độc đáo như:
- Xe ô tô mua được hợp thức hoá thành tài sản đảm bảo trong các khoản vay.
- Nhiều ưu đãi miễn phí: phí cam kết hay các chi phí quản lý tài sản.
- Hưởng mức lãi suất vay mua ô tô của các ngân hàng cạnh tranh và vô cùng ưu đãi.
- Vay tiền linh hoạt thanh toán trong nhiều năm mà không bắt buộc thế chấp tài sản, hỗ trợ khách hàng linh động chi tiêu mà không lo áp lực về tài chính.
- Chỉ cần bỏ ra mức vốn đầu tư rất thấp mà lại có ô tô đi.
- Đa phương thức thanh toán, linh động, dễ dàng.
- Lãi suất được tính theo công thức ưu đãi, trả góp trên dư nợ thực tế hoắc linh động thanh toán theo dư nợ giảm dần.
- Nhiều lựa chọn về dòng xe, an tâm “rinh” ngay một chiếc xe phù hợp với khả năng lại vừa đúng sở thích.
Chính sách lãi suất vay mua ô tô các ngân hàng năm 2023
Điều kiện vay
Khách hàng có nhu cầu vay tiền mua ô tô về cơ bản chỉ cần đáp ứng một số điều kiện sau:
- Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình có quốc tịch Việt Nam hợp pháp, đang sinh sống và làm việc trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam.
- Khách hàng đứng lên vay tiền nằm trong độ tuổi lao động, có công việc đem lại nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng tất toán khoản vay.
- Khách hàng có năng lực chịu mọi trách nhiệm về hành vi của mình trước pháp luật.
- Khách hàng có tài sản đảm bảo phù hợp với quy định của ngân hàng.
- Khách hàng không có lịch sử nợ xấu theo tra cứu từ CIC.
Thủ tục vay
Về giấy tờ, hồ sơ vay tiền, hầu hết các ngân hàng hiện nay yêu cầu một số loại giấy tờ đơn giản sau:
Hồ sơ nhân thân:
- Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu đã được công chứng bởi cơ quan chính quyền.
- Bản photo nguyên cuốn kể cả trang trắng sổ hộ khẩu/sổ tạm trú/các chứng từ tương đương đã được xác thực bởi chính quyền địa phương.
- Giấy đăng ký kết hôn/xác định tình trạng hôn nhân.
Hồ sơ thu nhập:
- Hợp đồng lao động.
- Sao kê bảng lương.
- Hợp đồng cho thuê nhà (nếu có).
- Hồ sơ nguồn thu từ hoạt động sản xuất kinh doanh (cá nhân tự doanh/doanh nghiệp).
Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán xe.
Lưu ý rằng, mọi giấy tờ hồ sơ đều phải đem theo bản gốc để phục vụ công tác đối chiếu trong quá trình vay vốn.
Cập nhật lãi suất vay mua ô tô các ngân hàng tháng 10/2023
Vay Mua Ô Tô Tại Ngân Hàng Nào Lãi Suất Rẻ Nhất 2023?
Theo thông tin thu thập tổng hợp từ website chính thức của các ngân hàng, dưới đây là bảng tổng hợp lãi suất vay mua ô tô mới nhất tính đến tháng 10/2023:
| Ngân hàng | Lãi suất tham khảo | Hạn mức vay tiền | Kỳ hạn vay vốn tối đa | Link truy cập |
| Techcombank | 6,7%/năm | 80% giá trị xe | 8 năm | https://www.techcombank.com.vn/dang-ky-truc-tuyen/vay-mua-o-to |
| BIDV | 7,7%/năm | 100% giá trị xe | 7 năm | https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-mua-o-to |
| VPBank | 8,5%/năm | 85% giá trị xe | 96 tháng | http://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/vay/vay-mua-oto |
| TPBank | 7,3%/năm | 80% giá trị xe | 7 năm | https://tpb.vn/vay-mua-o-to |
| VIB | 6,69%/năm | 80% giá trị xe | 8 năm | https://www.vib.com.vn/vn/vay-mua-xe |
| ACB | 6,5%/năm | 90% giá trị xe | 7 năm | https://www.acb.com.vn/vn/business/huy-dong-va-dvtc/goi-uu-dai-va-lien-ket-doi-tac/goi-uu-dai-mua-xe-the-chap-bang-chinh-xe-mua |
| VietinBank | 7,7%/năm | 80% giá trị xe (tài sản đảm bảo là xe mua) | 5 năm | https://www.vietinbank.vn/vn/ca-nhan/premium/san-pham/cho-vay-mua-o-to |
| 100% giá trị xe (tài sản đảm bảo là bất động sản có sổ hồng, sổ đỏ) | ||||
| Viet Capital Bank | 8,49%/năm (12 tháng đầu) | 80% giá trị xe | 6 năm | https://vietcapitalbank.com.vn/loai-vay/vay-mua-o-to/ |
| 13,8%/năm (tháng 13 trở đi) | ||||
| Shinhan Bank | 7,8%/năm (cố định 12 tháng) | 80% giá trị xe | 8 năm | https://www.shinhanfinance.com.vn/product/vay-mua-o-to |
| 8,5%/năm (cố định 36 tháng) | ||||
| OCB | 8%/năm (tài sản đảm bảo là ô tô mua) | 80% giá trị xe | 8 năm | https://www.ocb.com.vn/vi/ca-nhan/tien-vay/vay-mua-o-to/muc-dich-tieu-dung |
| 8,3%/năm (tài sản đảm bảo là chứng từ) | 100% giá trị xe | 10 năm | ||
| PVcombank | 8,5%/năm (6 tháng đầu) | 80% giá trị xe | 6 năm | https://www.pvcombank.com.vn/san-pham/ca-nhan/san-pham-vay/vay-mua-o-to |
| 12,4%/năm (từ tháng thứ 7 trở đi) | ||||
| Vietcombank | 6,79%/năm | 100% giá trị xe | 7 năm | https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/Loan/CVMOT/Pages/Cho-vay-mua-o-to-moi.aspx |
| MSB | 8,99%/năm (cố định 24 tháng) | 90% giá trị xe | 9 năm | https://www.msb.com.vn/vi/w/ca-nhan/vay/vay-mua-o-to-moi |
| UOB | 7,89%/năm (cố định 12 tháng) | 80% giá trị xe | 8 năm | https://www.uob.com.vn/personal/borrow/auto-finance.page |
| 8,29%/năm (cố định 24 tháng) | ||||
| 8,49%/năm (cố định 36 tháng) | ||||
| Woori Bank | 8,4%/năm (cố định 12 tháng) | 80% giá trị xe | 7 năm | https://wooribank.info/cho-vay-mua-o-to-tai-wooribank/ |
| 8,7%/năm (cố định 24 tháng) | ||||
| 9,2%/năm (cố định 36 tháng) |
Tham khảo: Top 5+ Ngân Hàng Cho Vay Mua Xe Ô Tô Trả Góp Tốt Nhất 2023
Công thức tính lãi suất vay mua ô tô
Hiện tại, lãi suất vay mua ô tô được tính theo hai công thức:
Tính trên dư nợ giảm dần theo kỳ hạn thanh toán
Đây là hình thức được nhiều ngân hàng áp dụng. Trong cách tính này, người vay cần quan tâm đến lãi suất ưu đãi và lãi suất thả nổi.
Theo đó, lãi suất ưu đãi sẽ được áp dụng cố định trong vài tháng đầu (thông thường là 6 tháng, 12 tháng hoặc 36 tháng), sau đó, người vay sẽ phải chịu mức lãi suất thả nổi theo tình hình thị trường.
Hình thức này sẽ giúp bạn giảm dần được số tiền lãi theo thời gian nhưng lại khó khăn trong việc ước tính số tiền phải trả hay nguy cơ phải chịu phí lãi cao nếu thị trường có mức lãi suất thả nổi cao.
Công thức tính:
Tổng số tiền phải trả tháng thứ n = Tiền gốc phải trả hàng tháng + Tiền lãi phải trả tháng thứ n.
Trong đó:
- Tiền gốc phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay / Tổng số tháng vay.
- Tiền lãi phải trả tháng thứ nhất = Tổng số tiền vay * (Mức lãi suất / 12 tháng).
- Tiền lãi phải trả tháng thứ hai = (Tổng số tiền vay – Tổng số tiền phải trả tháng thứ 1) * (Mức lãi suất / 12 tháng).
Tiền lãi phải trả hàng tháng được áp dụng tính như thế cho đến khi kết kỳ hạn.
Tính trên dư nợ gốc
Khác với hình thức trên, ở cách tính này, mỗi tháng người mua sẽ phải thanh toán một khoản tiền bao gồm cả gốc và lãi như nhau cho đến khi hết kỳ hạn trả góp.
Công thức tính:
Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc phải trả hàng tháng + Tiền lãi phải trả hàng tháng.
Trong đó:
- Tiền gốc phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay / Tổng số tháng vay.
- Tiền lãi phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay * (Mức lãi suất / 12 tháng).
Lưu ý khi vay tiền mua ô tô trả góp?
Để chu trình vay tiền được diễn ra thuận lợi nhất, dưới đây là một vài bí kíp cho bạn:
- Chỉ nên lựa chọn mẫu xe phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
- Tìm hiểu kỹ về mức lãi suất sao cho thích hợp.
- Tìm đối tác cho vay uy tín.
- Linh hoạt lựa chọn phương thức tính lãi suất sao cho có lợi nhất vào từng thời kỳ thị trường.
- Nắm rõ các điều khoản cho vay, thủ tục và quy trình mua.
- Lưu ý về yêu cầu loại tài sản thế chấp.
- Lưu tâm về các chi phí phát sinh trong quá trình vay
- Đọc kỹ hợp đồng trước khi đặt bút ký kết.
- Liên tục theo dõi hợp đồng vay.
- Xây dựng kế hoạch tài chính, phân bổ cân đối chi tiêu hợp lý để vừa trang trải cuộc sống, vừa đảm bảo thanh toán đúng hạn.
Một số câu hỏi thường gặp:
Ngoài sự quan tâm đông đảo dành cho lãi suất vay mua ô tô của các ngân hàng, những giao dịch viên, tư vấn viên còn thường nhận được một số thắc mắc sau trong quá trình vay vốn từ khách hàng:
Ngoài lãi suất, vay mua ô tô có phải trả thêm chi phí gì không?
Bên cạnh lãi suất, quá trình vay tiền mua ô tô cũng phát sinh một số khoản phụ phí như:
- Phí tư vấn vay vốn.
- Phí xét duyệt hồ sơ vay.
- Phí thanh toán trước thời hạn cam kết.
- Phí tất toán quá hạn.
- …
Thu nhập bao nhiêu thì nên mua ô tô trả góp?
Không có một con số cụ thể cho câu hỏi này, chúng phụ thuộc vào hoàn cảnh và điều kiện từng cá nhân vay. Song, với mức sống và chi tiêu hiện tại, nguồn thu nhập thực tế ổn định từ 10 triệu đồng/tháng sẽ giúp bạn an tâm vay vốn mà không lo áp lực nặng nề từ các khoản nợ.
Ngân hàng xét duyệt khoản vay trong bao lâu?
Tuỳ từng ngân hàng sẽ có phong cách làm việc khác nhau. Tuy nhiên, vì mất thêm thời gian kiểm định tài sản đảm bảo nên thông thường sẽ mất khoảng tối đa 3 – 5 ngày làm việc cho khâu xét duyệt hồ sơ.
Sau bao lâu thì được giải ngân vốn vay?
Không quá lâu sau khi hồ sơ ký kết, tối đa 2 ngày làm việc, tiền sẽ được giải ngân ngay về tài khoản cho bạn.
Thanh toán khoản vay trước hạn có sao không?
Trên thực tế, hầu như các ngân hàng hiện tại đều cho phép khách hàng thanh toán khoản vay trước hạn. Tuy nhiên, điều này sẽ kéo theo một khoản phụ phí phát sinh từ 1% – 3% tính trên dư nợ thực tế cho yêu cầu này.
Trên đây, bài viết đã tổng hợp những thông tin mới nhất về lãi suất vay mua ô tô trong thời gian gần đây. Hy vọng những con số chi tiết, những thông tin cụ thể trên sẽ giúp bạn lựa chọn được một đơn vị cho vay uy tín, hỗ trợ bạn trên con đường “rinh” một chiếc “xế hộp” về cho gia đình.
