Vay Tín Chấp Doanh Nghiệp: So Sánh Lãi Suất Các Ngân Hàng

Để mở rộng năng lực sản xuất nhiều doanh nghiệp hiện nay đã tìm để giải pháp vay tín chấp doanh nghiệp tại các ngân hàng truyền thống. Vậy các doanh nghiệp có nên đăng ký vay tín chấp và cần phải lưu ý những gì trước khi quyết định đăng ký vay tại các ngân hàng tài chính? Hãy cùng chúng tôi trả lời câu hỏi thông qua bài viết ngay dưới đây nhé.

Vay tín chấp doanh nghiệp là gì?

Vay tín chấp doanh nghiệp thực chất là những sản phẩm vay nhằm mục đích hỗ trợ những doanh nghiệp bổ sung nguồn vốn hoặc mua sắm các tài sản cố định nhằm mở rộng quy mô sản xuất.

Tương tự như gói vay tín chấp cá nhân thì các ngân hàng cũng sẽ không yêu cầu doanh nghiệp thế chấp bất cứ tài sản có giá trị nào mà vẫn có thể đăng ký vay vốn với hạn mức cực cao, tối đa tới 1 tỷ đồng trong dài hạn.

Tại sao doanh nghiệp nên vay tín chấp?

Nhu cầu mở rộng sản xuất là điều mà bất cứ một doanh nghiệp nào cũng mong muốn. Khi đăng ký vay tín chấp doanh nghiệp thì khách hàng sẽ nhận được những ưu đãi đặc biệt như sau:

• Thủ tục vay vốn tín chấp được đơn giản hóa. Doanh nghiệp không cần thế chấp bất cứ tài sản có giá trị nào vẫn được ngân hàng hỗ trợ tài chính.
• Hạn mức vay vốn rất cao, tối đa tới 3 – 5 tỷ đồng nếu như doanh nghiệp đang kinh doanh ổn định và có phương án sử dụng nguồn vốn khả thi.
• Thời hạn thanh toán linh hoạt, dài hạn.
• Phương án trả nợ căn cứ chủ yếu vào dòng tiền của doanh nghiệp.
• Nhiều ngân hàng còn hỗ trợ khuyến mãi giảm lãi suất 1.5%/năm cho doanh nghiệp khi đăng ký vay tín chấp doanh nghiệp.

Top 3+ Ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp doanh nghiệp siêu uy tín

Nếu doanh nghiệp của bạn đang có nhu cầu vay vốn mở rộng kinh doanh thì có thể tham khảo Top 3+ Ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp doanh nghiệp uy tín nhất hiện nay

Ngân hàng VPBank

Sau đây sẽ là những tính năng nổi bật nhất của gói vay doanh nghiệp không tài sản bảo đảm VPBank:

• Hạn mức hỗ trợ vay lên tới 5 tỷ đồng.
• Thời hạn thanh toán dài hạn, phù hợp với nhu cầu sử dụng và thu hồi vốn dài hạn của doanh nghiệp.
• Doanh nghiệp có thể lựa chọn đa dạng hình thức cấp vốn: Vay thấu chi VPBank, vay theo hạn mức hoặc vay theo món.
• Thủ tục vay khá đơn giản: Giấy đề nghị vay vốn, phương án kinh doanh, hồ sơ tài chính và pháp lý của doanh nghiệp, cam kết cá nhân của cổ đông góp vốn trên 25% trở lên.
• Link truy cập gói vay: Tại đây.  

Ngân hàng VIB

Ngoài gói vay kinh doanh thế chấp thì ngân hàng VIB đã triển khai gói vay thấu chi tín chấp dành cho doanh nghiệp có dòng tiền lưu chuyển thường xuyên thông qua tài khoản thanh toán.

• Doanh nghiệp có thể thanh toán tiền cho các đối tác chỉ bằng vài thao tác chuyển tiền đơn giản từ tài khoản thấu chi.
• Không cần trả bất cứ khoản lãi vay nào nếu như rút thấu chi và trả nợ ngay trong ngày.
• Được tự động thanh toán nợ nếu như tài khoản thấu chi có đủ tiền mà không cần làm bất cứ thủ tục trả nợ nào.
• Thời hạn thanh toán tối đa là 12 tháng.
• Điều kiện sử dụng: Khách hàng được cung cấp hạn mức tín dụng theo quy định của ngân hàng VIB, có cam kết sử dụng vốn hợp lý, đúng mục đích đã thoả thuận với VIB và cung cấp đầy đủ các giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn định kỳ hàng tháng.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Ngân hàng Sacombank

Sacombank là địa chỉ hỗ trợ tài chính uy tín hàng đầu mà rất nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ hiện nay tin chọn. Sau đây sẽ là một số ưu điểm tuyệt vời của gói vay tín chấp trả góp doanh nghiệp tại ngân hàng Sacombank:

• Hạn mức vay cao, tối đa 5 tỷ đồng/khách hàng.
• Kỳ hạn thanh toán khoản vay lên tới 60 tháng.
• Phương thức trả nợ đa dạng: Trả lãi hàng tháng và trả vốn hàng tháng hoặc là hàng quý.
• Quy trình xử lý hồ sơ nhanh chóng và thủ tục vay tín chấp Sacombank siêu đơn giản.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Ngân hàng ABBank

Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình (ABBank) là ngân hàng cổ phần được thành lập từ năm 1993. ABBank là sự tin chọn hàng đầu của các doanh nghiệp với rất nhiều gói vay tín chấp kinh doanh siêu ưu đãi:

• Hạn mức vay vốn tối đa tới 75% nhu cầu vốn thực hiện phương án sản xuất. 
• Lãi suất vay vốn cạnh tranh hàng đầu trên thị trường tài chính hiện nay.
• Thời hạn vay tín dụng không quá 12 tháng, thời hạn mỗi khế ước vay nợ sẽ không quá 9 tháng.
• Phương thức cho vay và thu hồi nợ đa dạng: Cho vay từng lần hoặc cho vay theo hạn mức tín dụng của doanh nghiệp.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Ngân hàng BIDV

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là ngân hàng thương mại lớn nhất tại Việt Nam. Được thành lập từ năm 1957, hiện tại BIDV là doanh nghiệp đúng thứ 10 trong danh sách 1000 doanh nghiệp đóng thuế thu nhập lớn nhất năm 2018.

Khi đăng ký vay tín chấp doanh nghiệp tại ngân hàng BIDV, doanh nghiệp sẽ nhận được những ưu đãi đặc biệt sau:

• Hạn mức vay lên tới 100% tổng nhu cầu sử dụng vốn của doanh nghiệp.
• Đa dạng các gói vay như vay thấu chi BIDV, vay tín dụng BIDV,..
• Thời hạn thanh toán tối đa là 84 tháng đối với vay theo món và 12 tháng đối với gói vay theo hạn mức tín dụng hoặc thấu chi.
• Lãi suất vay cạnh tranh và có sự khác nhau tùy theo từng gói tín dụng ưu đãi của BIDV theo từng thời kỳ.
• Thời gian xử lý khoản vay khá nhanh, tối đa sẽ từ 3 – 5 ngày làm việc kể từ khi khách hàng nộp đầy đủ hồ sơ đăng ký vay.
• Link truy cập gói vay: Tại đây. 

Quy trình đăng ký vay tín chấp doanh nghiệp

Nhằm mang tới gói vay vốn an toàn và minh bạch, gói vay tín chấp doanh nghiệp tại các ngân hàng uy tín hiện nay sẽ được thực hiện theo một số bước như sau:

• Bước 1: Doanh nghiệp tiến hành đăng ký vay và cung cấp đầy đủ, chính xác các thông tin tín chấp doanh nghiệp trên website chính thức của ngân hàng.
• Bước 2: Nhân viên của ngân hàng sẽ tiến hành gọi điện và tư vấn trực tiếp gói vay phù hợp với mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

Sau đó hướng dẫn chi tiết nhất các thủ tục giấy tờ vay cần chuẩn bị.

• Bước 3: Doanh nghiệp hoàn thiện hồ sơ đăng ký vay rồi đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng để nộp. Nhân viên sẽ tiến hành xác minh tính chính xác của thông tin và yêu cầu bổ sung nếu như thiếu sót.
• Bước 4: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định chi tiết khoản vay, phê duyệt uy tín tín dụng của doanh nghiệp.

Nếu hồ sơ của doanh nghiệp đủ điều kiện vay vốn tín chấp thì nhân viên tín dụng sẽ gọi điện thông báo cho doanh nghiệp một cách nhanh chóng nhất.

• Bước 5: Hai bên tham gia ký kết hợp đồng tín dụng và tiến hành giải ngân khoản vay trong vòng 24 giờ sau đó.

Một số câu hỏi thường gặp

Doanh nghiệp có thể vay vốn tín chấp tại công ty tài chính không?

Vì doanh nghiệp khi tham gia vay vốn sẽ cần khoản vay với hạn mức cao. Tuy nhiên tại hầu hết các công ty tài chính hiện nay chỉ hỗ trợ gói vay tín chấp tiêu dùng cá nhân với hạn mức nhỏ.

Chính vì vậy doanh nghiệp rất ít khi vay vốn tại các công ty tài chính cho vay tín chấp trừ khi có nhu cầu vay với hạn mức nhỏ hoặc nhu cầu vay vốn rất gấp.

Nếu doanh nghiệp vỡ nợ không thể thanh toán khoản vay thì sao?

Nếu doanh nghiệp bị vỡ nợ và không thể thanh toán khoản vay thì phía ngân hàng sẽ đến doanh nghiệp để thẩm định các tài sản cố định hoặc các sản phẩm/dịch vụ có giá để chi trả khoản vay của doanh nghiệp.

Thông tin về doanh nghiệp có bị công khai không?

Doanh nghiệp hoàn toàn có thể an tâm vì tất cả các thông tin mà công ty cung cấp sẽ được phía ngân hàng bảo mật an toàn tuyệt đối, chắc chắn không để xảy ra tình trạng rò rỉ hoặc công khai trái phép thông tin về doanh nghiệp.

Đăng ký vay tín chấp doanh nghiệp thì cần những giấy tờ gì?

Để tiến hành đăng ký vay tín chấp doanh nghiệp thì cần chuẩn bị những loại giấy tờ cần thiết như sau:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng mà doanh nghiệp đăng ký vay.
• Bản sao giấy đăng ký kinh doanh còn hiệu lực.
• Bản sao điều lệ công ty.
• Kế hoạch sử dụng vốn vay kinh doanh.
• Sao kê tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp trong 6 tháng gần nhất.
• Báo cáo kết quả kinh doanh trong 2 năm gần nhất.
• Tờ khai nộp thuế VAT trong 12 tháng gần nhất.

Trên đây là toàn bộ các thông tin cơ bản nhất về gói vay tín chấp doanh nghiệp vừa và nhỏ. Hy vọng với những thông tin này, doanh nghiệp có thể chọn lựa được ngân hàng cho vay tín chấp uy tín nhằm đáp ứng nhu cầu vay bổ sung vốn của mình. Nếu có bất cứ thắc mắc gì trong quá trình đăng ký vay, doanh nghiệp nên liên hệ với bộ phận CSKH của ngân hàng để được hỗ trợ nhanh chóng nhất.